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                  华海保险成立四年初尝盈利甜头 车险解决生存非车培育差异

                  2019-03-11 09:45:18 证券日报 

                      2018年,我国财险行业上演悲喜二重奏。喜的是,财险业保费增速较为稳定,财险公司全年保费同比?#38505;?#20102;11.52%;悲的是,财险行业盈利情况恶化,尤其是?#34892;?#36130;险公司。数据显示,去年全年非上市财险公司利润总和约为-2亿元,而2017年非上市财险公司全行业净利润还有30亿元左右。

                      监管政策、行业竞争、企业自身发展策略……多方面原因共同造成这一结果。那么,对于处境艰难的新小财险公司而言,如何走出自身的特色发展之路?《证券日报》记者采访了华海财产保险股份有限公司(简称“华海保险?#20445;?#24635;裁姜南。在他看来,处理好生存与发展的关系问题,是?#34892;?#38505;企尤其是新小财险公司要解决的核心问题。

                      成立四年初尝盈利甜头

                      在众多?#34892;?#36130;险公司净利润面临亏损的情况下,一家成立刚满四年的财险公司2018年实现了扭亏为盈,这家公司就是2014年年底开业的华海保险。

                      根据各险企披露的偿付能力报告,去年纳入统?#39057;?1家非上市财险公司中,38家盈利,33家亏损,38家公司合计盈利57.5亿元,33家公司合计亏损59.33亿元,71家公司整体亏损约2亿元。而在2017年,非上市财险公司整体的盈利之和在30亿元左右。

                      在这样严峻的行业?#38382;?#20043;下,华海保险用4年时间走出了开业亏损期,并在2018年实现了5482.5万元的净利润。该公司2018年偿付能力报告显示,其?#23588;?#24180;第二季度开始扭亏为盈,并实现了连续三个季度的盈利。

                      具体来看,去年四个季度的净利润?#30452;?#20026;-250.8万元、2737.3万元、831.1万元?#32422;?164.9万元。以此计算,全年净利润约为5482.5万元。?#25353;?#24320;业四个完整经营年度来看,公司经营性损益?#20013;纳疲?#20943;亏趋势明显;同?#20445;?#38750;经营性损益对公司经营发展起到了很好的推动和支撑作用。”姜南表示。

                      与华海财险开业时间临近的恒邦财险、合众财险、燕赵财险、?#26032;?#20445;险等财险公司,到2018年年底,仅恒邦财险实现的净利润为正数,其他公司尚在扭亏过程之中。

                      车险解决生存非车培育差异

                      在市场竞争日渐趋严的?#38382;?#19979;,作为新小财险公司的代表之一,华海保险是如何逐渐走出开业亏损期,实现扭亏为盈的?姜南表示,该公司主要抓住了四个方面的工作。

                      一是车险业务?#22836;?#36710;险业务?#40644;?#25235;,实现保费规模的较快增长。根据银保监会数据,2018年,华海保险实现保费收入约20.33亿元,同比增长30.8%,高出行业增速近20个百分点。从细分业务来看,去年该公司实现车险保费收入18.42亿元,同比增长32.98%,?#39029;?#20445;结构较优,非车险保费收入2.09亿元,同比增长17.38%。

                      从不同业务的占比来看,目前车险业务占比约为90%,非车险业务占比约为10%。对这一业务结构,姜南表示,对于中资新小财险公司而言,这是解决生存与发展问题的路径之一。“大力发展车险业务,解决公司生存问题;大力发展海洋保险和互联网保险,培育特色化、差异化经营能力,更好助力公司长远发展。”姜南表示,通过车险做大业务规模,才能摊薄各项成本,提升综合效益,因此传?#36710;?#36710;险业务和特色创新业务要两手抓。

                      二是通过优化业务结构、强化风险管控等举措,实现?#24403;?#22686;效。同?#20445;?#25215;保投资两个轮子并行,险资投资取得?#31169;?#22909;的?#25214;妗?#22312;?#26102;?#24066;场信用违约事件频发的情况下,据了解该公司投资的产品没有一只踩雷,2018年实现投资?#25214;?983万元,财务投资?#25214;?#29575;为4.96%。同?#20445;?#33258;2015年起,其投资?#25214;?#29575;连续4年优于行业平均水平。

                      三是创新渠道经营模式,规划搭建了直销、车商、经代、重客、综拓、互联网六大渠道框架,实现了渠道清分、业务清分、人员清分,并首次采用了分渠道预算模式,为推进渠道化发展策略奠定了扎实基础。值得一提的是,其5个自主渠道实现保费收入12.20亿元,占比58.54%,公司业务掌控能力明显加强。同?#20445;?#20854;优质车险续保率同比提升5.48个百分点,续保保费?#40644;?亿元,实现增量保费5000余万元。

                      四是坚持推进科技赋能。在业务支持上,华海保险运用科技手段,实现移动营销、外部渠道对接、费用预算一体化、自动理算、一键续保、OCR大数据?#26469;?#31561;功能陆续上线,为业务发展插上了科技的翅膀。数据显示,2018年,该公司移动营销出单保费11亿元,自主渠道移动APP出单保费2.79亿元。全年实现互联网保费收入8.76亿元,居行业第19位。同?#20445;?#22823;健康产品体系全年实现保费5562万元,初步搭建起了公司健康险体系。

                      一手求生存一手谋发展

                      当前,宏观经济?#38382;?#20381;然复杂,保险监管政策更趋严格,合规经营对险企愈加重要,保险市场竞争愈加激烈。对于?#34892;?#36130;险公司而言,其面临的经营?#38382;?#25972;体十分严峻。而在姜南看来,?#34892;?#36130;险公司要活下去,活得好,就必须一手求生存一手谋发展。

                      从困境角度看,当前?#34892;?#36130;险公司主要面临三方面困境,一是不具备规模优势,管理成本难以快速摊薄,经营压力较大;二是创新能力不足,产品同质化?#29616;兀?#32570;乏特色经营、差异化竞争的能力;三是缺乏影响力和市场口碑,在缺乏差异化经营模式的情况下,更多依赖价格竞争。

                      姜南强调,在这样的市场?#38382;?#19979;,?#34892;?#26032;财险公司必须处理好求生存与谋发展的关系。具体到华海保险身上,该公司在?#27425;?#30417;管依法合规的前提下,充分评估行业发展变化趋势和公司自身发展诉求,始?#21344;?#25345;以客户为?#34892;模?#22362;持极致客户服务体验,坚持细分市场下的创新和科技赋能,解决公司生存问题;大力发展海洋保险和互联网保险,培育特色化、差异化经营能力;同?#20445;?#20170;年下半年适时启动增资计划,进一步充实?#26102;?#37329;,提高偿付能力充足率,增强抵御风险的能力。

                      有研究分析指出,从?#34892;?#36130;险公司主体来看,既有经营困难者,也不乏“小而美”的公司,尽管保费规模不大,却能?#20013;?#20445;持较为稳定的盈利。这些公司,大多有一个共同的特点,即在特色业务方面见优势、有?#25918;疲?#36825;也是关乎到一家险企长久稳定发展的大问题。对于华海保险而言,开业四年实现扭亏为盈固然值得欣喜,不过其是否能保持稳定,?#20013;?#20445;持盈利,还必须经受时间的考验。(记者 冷翠华)

                  (责任编辑:赵梦佳 )
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